۱. هدف و نوع تسهیلات را مشخص کنید
تسهیلات نقدی، قرضالحسنه، مرابحه، اعتبار خرید کالا، وام مسکن و تسهیلات کسبوکار یکسان نیستند. مشخص کنید پول نقد نیاز دارید یا اعتبار خرید، مبلغ هدف چقدر است و حداکثر قسط قابلپرداخت شما چه میزان است.
۲. صفحه رسمی محصول را پیدا کنید
نام دقیق طرح، بانک ارائهدهنده، اپلیکیشن رسمی و آخرین تاریخ اطلاعرسانی را کنترل کنید. مطالب قدیمی یا صفحات واسطه ممکن است سقف، نرخ یا روش تضمین منقضیشده را نمایش دهند.
۳. پیشنیاز حساب و میانگین را بررسی کنید
- نوع حساب موردنیاز و امکان افتتاح غیرحضوری
- حداقل مدت کارکرد یا میانگین حساب
- مسدودشدن یا نشدن اصل سپرده
- قابلیت انتقال امتیاز یا استفاده فقط توسط صاحب حساب
- تفاوت امتیاز حساب با رتبه اعتباری
۴. اعتبارسنجی و سوابق بانکی
بانک ممکن است بدهی معوق، اقساط سررسیدشده، چک برگشتی، تعهدات ضمانتی، درآمد و توان بازپرداخت را بررسی کند. پیش از ثبت درخواست، خطاهای احتمالی سوابق و بدهیهای تسویهشده را پیگیری کنید.
۵. تضمین را پیش از درخواست قطعی کنید
نوع تضمین میتواند براساس مبلغ، رتبه اعتباری و سیاست بانک متفاوت باشد: ضامن، گواهی کسر از حقوق، چک یا سفته الکترونیکی، وثیقه، مسدودی بخشی از سپرده یا ترکیبی از این موارد. عبارت «بدون ضامن» همیشه به معنی «بدون هیچ تضمین و اعتبارسنجی» نیست.
۶. هزینه واقعی و قسط را محاسبه کنید
- اصل تسهیلات و مبلغ خالص قابل استفاده
- کارمزد یا نرخ قرارداد
- هزینه اعتبارسنجی، تشکیل پرونده، امضا یا تضمین
- تعداد و مبلغ اقساط
- جریمه احتمالی تأخیر و شرایط تسویه زودتر
۷. ثبت درخواست و امضای قرارداد
- ثبت اطلاعات
مشخصات هویتی، حساب، درآمد و مبلغ درخواستی را وارد کنید.
- اعتبارسنجی و تضمین
نتیجه بررسی و مدارک تکمیلی را دریافت و تضمین موردقبول را ثبت کنید.
- بازبینی قرارداد
مبلغ، مدت، قسط، هزینهها و حساب واریز را پیش از تأیید کنترل کنید.
- امضای نهایی
فقط در اپلیکیشن، اینترنتبانک یا شعبه رسمی اقدام کنید و رسید را نگه دارید.
نشانههای هشدار
- درخواست رمز ورود یا رمز یکبارمصرف توسط واسطه
- وعده وام قطعی پیش از اعتبارسنجی
- پرداخت کامل هزینه به حساب شخص نامرتبط
- نداشتن قرارداد یا شماره پیگیری
- فشار برای تصمیم فوری بدون مشاهده شرایط بانک
راهنماهای بانکها
فهرست راهنماهای بانک ملی، ملت، مهر ایران، صادرات، سپه، تجارت و مسکن را مشاهده کنید.